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“融資難、融資貴”:一位民營企業老板的貸款融資煩惱

2016-08-03 11:33:07 半月談

  一家從事野生菌加工的民營企業,每月背負著近百萬貸款利息,并隨時面臨被銀行抽貸、資金鏈斷裂的風險……這家企業的負責人周宏(化名)說,盡管國家出臺了許多優惠政策,但“融資難、融資貴”仍是一些民營企業發展面臨的最大難題。

  創業近20年來,周宏從來沒有像現在這樣愁眉不展過。用他的話來說,經常一睜眼就是想著找貸款,夜里經常愁得睡不著覺。

  周宏所經營的公司是云南省內首屈一指的野生菌加工企業,長期為一些知名餐飲企業供應原材料,其生產的黑松露、松茸等高端野生菌產品更是遠銷海外多個國家。但是,盡管周宏的公司去年的銷售額突破了兩億元,市場前景一片大好,可由于融資難,企業發展面臨不少困難。

  一見到記者,周宏便忍不住倒起了苦水。農產品加工業資金周轉周期長,前期公司每年向農民收購野生菌都要投入大量資金。“為了維持正常運轉,公司共從銀行借入了將近一億的高息流動資金貸款,現在利息成了我們最大的負擔。”

  周宏說,近年來經濟下行壓力加大,為了降低企業融資成本,央行曾多次降準、降息,但部分商業銀行仍然不斷調高貸款利率。“一些銀行利率上浮高達60%至80%,個別銀行甚至超過100%。此外,企業貸款時還要向擔保公司繳納3%左右的擔保費、評估費等費用。”

  “以我們公司為例,目前的幾筆貸款月息至少有八九厘甚至一分多,算下來每個月光利息就有近一百萬。”周宏說,扣除水電費、人工費、采購費等經營成本,公司目前的經營利潤僅能勉強還清貸款利息。

  周宏無奈地說,公司在云南野生菌加工行業位居前茅,產品在國內外市場也逐漸打開局面,他原本有進一步擴大規模的打算,但如今卻很難拿出資金來拓展新業務。

  “能貸到款已算不錯”

  除了上浮的貸款利率,貸款周期短也讓周宏頭疼不已。公司的幾筆流動資金貸款期限短的半年,最長也只有一年,貸款快到期時也就是他最焦慮的時候。為了如期還貸,他不得不經常找小貸公司借用資金,而代價則是要承受每天千分之五甚至更高的利息。

  周宏說,野生菌收購季節性非常強,公司往往要在兩三個月內投入幾千萬收購資金,但資金回籠卻需要一個較長的周期,貸款周期短無疑增加了企業的負擔。

  “我們公司情況還算好的,至少還能貸到款。”他說,在目前的經濟形勢下,一些銀行更愿意貸款給國有企業,民營企業貸款難度要大得多,甚至經營稍有困難便會有被銀行抽貸、斷貸的風險。

  “據我了解,一些國企貸款的利率要比民企低,基本上都是執行基準利率。”周宏說,一些銀行看到民營企業經營出現困難,便趕快讓企業提前歸還貸款,這種做法會導致企業因資金鏈斷裂而直接破產倒閉。

  “希望好政策在基層能執行好”

  周宏告訴記者,他覺得要把中央支持民營企業的好政策落實到位,關鍵是要加強對政策執行落地的監督力度,嚴格控制貸款利率上浮幅度,避免銀行抽貸、壓貸行為,幫助有市場發展前景的民營企業度過寒冬。

  周宏表示,希望有關部門嚴格監管商業銀行貸款利率的上浮幅度,對市場前景好、帶動作用大、仍能持續經營但暫時遇到困難的企業不得隨意抽貸、壓貸、斷貸。與此同時,應杜絕銀行以融資服務費、評估費等方式,變相增加企業融資中間成本。

  地方政府可以籌措資金成立擔保機構等,為企業提供融資擔保服務。“目前一些地方政府已經開始探索為企業提供專項應急基金,有效解決了企業的燃眉之急。”周宏說。

  金融業內人士認為,從銀行角度來看,目前地方政府對銀行支持中小企業貸款的風險補償力度仍存在不足,應進一步完善相關風險補償機制,激勵銀行主動對接服務中小企業融資需求。從長期來看,則應著力建立適應企業不同成長階段的多層次融資體系,補齊融資短板,拓寬企業融資路徑。(龐明廣)

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